Riscatto laurea 2026: calcolo del costo e quando conviene

Cos’è il riscatto della laurea e a cosa serve

Il riscatto della laurea, previsto dall’articolo 2 del D.Lgs. 184/1997, ti consente di trasformare i periodi del corso universitario in contributi previdenziali. Non avviene automaticamente quando consegui il titolo: devi presentare una domanda e pagare il costo richiesto.

Gli anni riscattati servono sia per il diritto alla pensione sia per il suo importo. Possono quindi aiutarti a raggiungere il requisito contributivo e aumentare l’assegno futuro. Non significa, però, che ogni anno riscattato corrisponda a un anno di anticipo: conta quale requisito determina la tua prima uscita.

Per il riscatto laurea nel 2026 devi distinguere tra agevolato e ordinario. Il primo parte da un costo uniforme per ogni anno, pari a 6.206,64 euro. Il secondo dipende dalla tua situazione previdenziale e, nei periodi contributivi, dalla retribuzione. Prima di confrontarli, verifica quali anni puoi riscattare e quale sistema di calcolo si applica.

Calcolo riscatto laurea: quanto costa nel 2026

Il costo del riscatto laurea agevolato si calcola moltiplicando il minimale degli artigiani e commercianti dell’anno della domanda per l’aliquota prevista. Nel 2026, il minimale indicato dalla circolare INPS 14/2026 è 18.808 euro e l’aliquota è 33%.

• Per un anno, il costo calcolato è 6.206,64 euro.
• Per una laurea triennale interamente riscattabile, il costo è 18.620 euro.
• Per cinque anni interamente riscattabili, il costo è 31.033 euro.

Sono nostri calcoli sul minimale ufficiale, non preventivi personali dell’INPS. Il costo agevolato non dipende dal tuo stipendio né dalla tua età. Il minimale di riferimento è quello dell’anno in cui presenti la domanda e di norma aumenta ogni anno.

Riscatto laurea agevolato o ordinario: le differenze

Il riscatto agevolato, introdotto dall’articolo 20 del DL 4/2019, riguarda i periodi che ricadono nel sistema contributivo. Non c’è un limite di età: il precedente limite di 45 anni è stato eliminato nel 2019. La possibilità di usarlo dipende quindi dalla collocazione previdenziale degli studi, non dalla tua età attuale.

Se hai contributi precedenti al 1996, puoi comunque utilizzare l’agevolato per gli anni di studio dal 1996 in poi. Per applicarlo a periodi precedenti al 1996 serve invece l’opzione per il calcolo interamente contributivo della pensione. Prima di scegliere, devi valutare anche l’effetto di questa opzione sull’assegno complessivo.

Nell’agevolato il versamento è calcolato sul minimale. Proprio per questo, l’aumento della pensione è più contenuto rispetto a un riscatto ordinario calcolato su una retribuzione più alta. In quest’ultimo caso l’ordinario costa di più, ma alimenta maggiormente la pensione futura.

Non confrontare soltanto i preventivi: guarda anche la pensione stimata e la data di uscita. La scelta tra agevolato e ordinario diventa definitiva con il primo pagamento. Se sono coinvolti periodi precedenti al 1996, chiarisci prima le conseguenze del passaggio al calcolo interamente contributivo.

Quali anni di università puoi riscattare

Puoi riscattare soltanto periodi compresi nella durata legale di un corso concluso con il conseguimento del titolo. Gli anni fuori corso non sono ammessi. Inoltre, i periodi richiesti non devono essere già coperti da contributi: se hai lavorato durante gli studi, devi verificare le eventuali sovrapposizioni nell’estratto conto contributivo.

• Sono ammessi diploma universitario, laurea del vecchio ordinamento, laurea triennale, magistrale e a ciclo unico.
• Sono riscattabili anche diplomi di specializzazione e dottorati di ricerca.
• Rientrano tra i titoli ammessi i diplomi AFAM e i diplomi degli ITS Academy.
• Per un titolo conseguito all’estero serve il riconoscimento ai fini pensionistici.

Non sei obbligato a riscattare tutto il corso. Puoi scegliere soltanto alcuni periodi, anche appartenenti a più corsi, purché rispettino i requisiti. Il riscatto parziale può aiutarti a contenere l’esborso e a concentrarti sui periodi utili al tuo obiettivo pensionistico.

Prima della domanda, ricostruisci le date degli studi e confrontale con quelle dei contributi già accreditati. La durata effettiva della tua permanenza all’università, da sola, non indica quanti anni puoi riscattare.

Riscatto laurea a rate o in un’unica soluzione

Puoi pagare il riscatto in un’unica soluzione entro 60 giorni dal provvedimento INPS oppure distribuirlo fino a 120 rate mensili, senza interessi. Per cinque anni con l’agevolato, utilizzando il piano massimo, la rata è di circa 259 euro al mese. Se sei già in pensione, devi pagare in un’unica soluzione.

La rateizzazione riduce l’impegno immediato, ma non cambia il costo fissato sulla base dell’anno della domanda. Prima di scegliere il piano, valuta se la rata è sostenibile insieme alle tue altre spese. Considera anche che la deduzione fiscale seguirà i versamenti effettuati nei diversi anni.

• Se non paghi la prima rata, la domanda è considerata una rinuncia.
• Se interrompi i pagamenti successivi, vengono accreditati i periodi corrispondenti a quanto hai versato.
• Se vai in pensione mentre stai ancora pagando, devi versare subito il residuo.

Interrompere il piano, quindi, non equivale necessariamente a perdere tutto il riscatto. Significa però ottenere un periodo inferiore a quello inizialmente richiesto. Se contavi sull’intero corso per raggiungere il requisito contributivo, devi ricalcolare la possibile data di pensionamento.

Riscatto laurea deducibile: come cambia il costo netto

I contributi da riscatto sono deducibili dal reddito complessivo di chi li paga. La deduzione riduce il reddito sul quale calcoli l’IRPEF: non è un rimborso automatico di una quota uguale per tutti. Il beneficio dipende dalla tua situazione fiscale e dagli scaglioni applicabili, con aliquote del 23%, 33% o 43%.

Per valutare la convenienza devi distinguere il costo lordo richiesto dall’INPS dal costo netto dopo il beneficio fiscale. Non basta applicare l’aliquota più alta all’intero importo: il versamento può incidere su porzioni di reddito soggette a scaglioni diversi. La stima va quindi collegata al reddito dell’anno in cui paghi.

Pagando a rate distribuisci la deduzione su più anni. Questo rende importante considerare anche l’evoluzione del reddito, senza dare per certo che il beneficio fiscale rimanga identico per tutta la durata del piano.

Riscatto laurea: quando conviene

Il riscatto laurea conviene soprattutto quando i contributi aggiunti anticipano la pensione. Se il requisito determinante è quello contributivo dell’anticipata, gli anni riscattati possono consentirti di uscire prima. Per valutarlo devi confrontare due scenari, con e senza riscatto, mantenendo coerenti le ipotesi sulla tua carriera futura.

Se invece la tua uscita resta legata all’età, come nella vecchiaia a 67 anni o nella contributiva a 64 anni, il riscatto può aumentare soltanto l’assegno senza spostare la data. In questo caso la domanda principale diventa quanto paghi oggi per ottenere un incremento futuro della pensione.

• Controlla se cambia davvero la prima data utile di pensionamento.
• Confronta il costo netto dopo il fisco con l’aumento stimato dell’assegno.
• Valuta quanti anni di pensione servirebbero per recuperare il costo netto attraverso il solo incremento.
• Considera la sostenibilità del pagamento e le conseguenze di eventuali scelte sul sistema di calcolo.

Il tempo di recupero economico non riassume tutta la scelta: uscire prima dal lavoro ha un valore distinto dall’aumento dell’assegno. Età, reddito, contributi già maturati e sistema pensionistico possono cambiare molto il risultato. Una simulazione resta una stima, non una garanzia sulla pensione futura.

Esempi di calcolo: costo netto e anticipo della pensione

Questi esempi mostrano perché il riscatto può avere effetti diversi. I costi netti considerano la deduzione IRPEF con pagamento a rate. Ogni simulazione dipende anche dal reddito e dai contributi del profilo considerato. Incrementi della pensione, anticipi e tempi di recupero sono stime, non risultati trasferibili automaticamente alla tua situazione.

Come fare domanda e usare il simulatore riscatto laurea

Prima di presentare la domanda, controlla l’estratto conto contributivo. Devi individuare eventuali periodi già coperti, verificare la collocazione degli studi e ricostruire correttamente il corso concluso. Un dato incompleto può rendere poco utile anche una simulazione ben impostata.

1. Raccogli le informazioni sul titolo conseguito e sui periodi che vuoi riscattare.
2. Usa il simulatore del riscatto di laurea disponibile sul sito INPS per una valutazione preliminare.
3. Presenta la domanda online dal portale della posizione assicurativa, accedendo con SPID, CIE o CNS, oppure rivolgiti a un patronato.
4. Leggi il provvedimento e confronta costo, modalità di pagamento e conseguenze della scelta prima di versare.

Puoi chiedere il riscatto anche se non hai mai lavorato e non sei iscritto ad alcuna gestione previdenziale. Per gli inoccupati il costo è lo stesso dell’agevolato. I contributi vengono accreditati in una gestione separata dell’INPS e poi trasferiti dove inizierai a lavorare.

Stimatica è un servizio indipendente e non è affiliato a INPS. Il nostro calcolo ti aiuta a confrontare gli scenari, ma il costo definitivo è quello indicato nel provvedimento INPS.